Ein gesundes finanzielles Leben zu führen bedeutet, eine ausgewogene und stabile finanzielle Situation zu haben, die es einem ermöglicht, die gegenwärtigen Bedürfnisse zu decken und gleichzeitig für zukünftige Herausforderungen und Ziele vorzusorgen. Ein gesundes finanzielles Leben ermöglicht nicht nur eine umfassende Vorbereitung auf unerwartete Ereignisse, sondern auch die Fokussierung auf das, was einem persönlich viel bedeutet. Die finanzielle Freiheit, seine Lebenszeit selbst zu gestalten, trägt dazu bei, die Lebensqualität zu steigern. Dies zeigt sich besonders darin, dass man sein Lebensumfeld bewusst nach eigenen Bedürfnissen und Zielen ausrichten kann, ohne gezwungen zu sein, Entscheidungen "des Geldes wegen" zu treffen. Ein weiterer positiver Effekt ist die bewusste Wahl nachhaltiger Quellen des Glücks im Konsumverhalten, anstatt sich lediglich kurzfristiger Freude hinzugeben. Dies geschieht ohne das Bedürfnis, negative Einflüsse im Umfeld ausgleichen zu müssen. Hier sind einige Aspekte eines gesunden finanziellen Lebens:
Haushaltsbudget
Ein gesundes finanzielles Leben beinhaltet das Erstellen und Einhalten eines Budgets. Es ist wichtig, Einnahmen und Ausgaben zu kontrollieren und bewusst zu entscheiden wofür das Geld verwendet wird, um finanzielle Ziele zu erreichen. Es ist entscheidend, zwischen Vermögenswerten und Verbindlichkeiten zu unterscheiden, da hierbei die meisten Fehler gemacht werden.
Schuldenmanagement:
Im besten Falle vermeidet man Schulden. Wenn es sich nicht vermeiden ließ, Schulden zu haben, solltest du diese so schnell wie möglich, doch in einem vertretbaren Rahmen, zurückzuzahlen (Rückzahlungsplan berechnen). Eine hohe Verschuldung führt in den meisten Fällen zu finanziellen und anderen Problemen führen. Erfahre mehr beim Punkt: Kredit vs. Vermögen.
Notgroschen (kurzfristig):
Die Bildung eines Notgroschens ist entscheidend, um auf unerwartete Ausgaben vorbereitet zu sein und nicht in die Falle von Krediten oder Schulden zu geraten. Medizinische Notfälle, Reparaturen oder andere unvorhergesehene Ausgaben sollten keine finanziellen Schwierigkeiten verursachen. Die ⅓-Ausgaben-Regel bietet eine solide Grundlage für den Aufbau deines Notgroschens. Unsere Investmentkreise unterstützen dich ebenfalls dabei, dein Vermögen spielerisch zu steigern.
Altersvorsorge (langfristig):
Finanziell frei oder unabhängig bist du, sobald du von deinem Vermögen leben kannst. Für die meisten ist das der Fall, wenn sie in Rente gehen. Dieser Meilenstein zeigt den Zeitpunkt an, an dem du deinen Lebensunterhalt ohne Arbeit bestreiten kannst, indem du dein Vermögen für deinen gewünschten Lebensstandard nutzt. In dieser Phase kannst du deine Zeit und Ressourcen darauf verwenden, dein Leben nach deinen Vorstellungen zu gestalten, dich auf persönliche Leidenschaften zu konzentrieren, neue Interessen zu verfolgen und das Leben in vollen Zügen zu genießen, ohne dir Sorgen um die finanziellen Aspekte machen zu müssen. Dieser Abschnitt ist bedeutend und wird durch eine kluge und vorausschauende Altersvorsorgeplanung erreicht.
Investition und Vermögensbildung (mittelfristig):
Der mittelfristige Vermögensaufbau bildet einen entscheidenden Teil der finanziellen Planung und ermöglicht es dir, konkrete finanzielle Ziele in einem Zeitrahmen von 5 bis 20 Jahren zu erreichen und wird parallel zum Notgroschen als kurzfristiger und der Altersvorsorge als langfristiger Vermögensaufbau geführt. Beim kurzfristen Vermögensaufbau setzten wir die Priorität überwiegend auf die Verfügbarkeit und Sicherheit der Geldanlage, damit du schnell an das Geld heran kommst. Beim Aufbau deines langfristigen Vermögens kannst du den Schwerpunkt eher auf Gewinne/Rendite legen, da die sofortige Verfügbarkeit zu Beginn nicht so entscheidend ist und die Sicherheit über die gesamte Laufzeit gewährleistet wird.
Beim mittelfristigen Vermögensaufbau ist es wichtig, dass du deine Risikobereitschaft festlegst. Überleg dir, wie viel Risiko du eingehen möchtest, um potenziell höhere Renditen/Gewinne zu erhalten. Um so mehr du dich mit der Materie (finanzielle Bildung - Punkt 6) auskennst, desto eher kannst du Risiken einschätzen und eingehen. Weitere Faktoren für deine Entscheidung sind der steuerliche Aspekt, die ausreichende Verfügbarkeit und deine bevorzugte Anlagerichtung (z.B. nachhaltiges Investment).
In der Summe bilden diese drei Kreise – der kurzfristige, mittelfristige und langfristige Vermögensaufbau – ein ganzheitliches Konzept für eine nachhaltige finanzielle Gesundheit und Sicherheit über verschiedene Lebensphasen hinweg. Eine individuell angepasste Strategie, regelmäßige Überprüfungen und gegebenenfalls Anpassungen sind dabei Schlüsselkomponenten für einen erfolgreichen Vermögensaufbau.
Finanzielle Bildung:
Finanzielle Bildung ist für deinen Vermögensaufbau entscheidend, weil sie dir das Rüstzeug gibt, kluge finanzielle Entscheidungen zu treffen. Durch ein Verständnis für grundlegende Konzepte wie Budgetierung, Sparen, Investieren und Schuldenmanagement kannst du deine finanzielle Situation aktiv steuern. Du erkennst Chancen und Risiken besser, was dir hilft, geeignete Strategien zu wählen. Du verstehst, wie verschiedene Finanzprodukte funktionieren und kannst die verschiedenen Vorteile für dich nutzen. Ebenfalls befähigt dich die finanzielle Bildung, klug mit deinem Geld umzugehen, langfristige Ziele zu setzen und Strategien zu entwickeln, um sie zu erreichen. Insgesamt verschafft sie dir die Kontrolle über deine finanzielle Zukunft. Sie gibt dir das Selbstvertrauen und das Wissen, um fundierte Entscheidungen zu treffen, die nicht nur kurzfristigen Problemen hinterherzurennen.
Wir können der Vielzahl von Angeboten (Büchern, Websiten, YouTube Kanäle, etc.) in der Kürze nicht gerecht werde, doch diese Bücher können wir auf aus persönlicher Erfahrung sehr empfehlen:
→ „Rich Dad Poor Dad“ von Robert T. Kiyosaki
→ „Der reichste Mann von Babylon“ von George S. Clason
→ „Denke nach und werde reich“ von Napoleon Hill
Versicherungen:
Um dein dein Vermögensaufbau und dein Vermögen nicht unnötig zu gefährden ist der Abschluss von Versicherungen, wie zum Beispiel Kranken-, Haftpflicht-, Unfall- und der Berufsunfähigkeitsversicherung, ist ein wichtiger Bestandteil eines gesunden finanziellen Lebens. Erfahre mehr über die Essentiellen Versicherungen und welche Risiken zu hiermit minimieren kannst.
Geld für Bildung und persönliche Entwicklung:
Geld spielt eine Schlüsselrolle bei Bildung und persönlicher Entwicklung, weil es dir ermöglicht, in dich selbst zu investieren. Bildung erweitert deinen Horizont, schafft neue Möglichkeiten und stärkt deine Fähigkeiten. Mit ausreichenden finanziellen Mitteln kannst du Bildungsressourcen nutzen, Kurse besuchen und in persönliche Entwicklung investieren. Dies trägt nicht nur zu beruflichem Erfolg bei, sondern fördert auch deine finanzielle Unabhängigkeit. Geld ermöglicht dir den Zugang zu Wissen und die Umsetzung von lebenslangem Lernen, was wiederum einen positiven Einfluss auf deinen Vermögensaufbau hat. Letztendlich ist die Investition in Bildung eine Investition in dich selbst, die langfristig zu einem stabileren und erfolgreichen finanziellen Leben führt.
Ein gesundes finanzielles Leben zu führen bedeutet nicht nur, genug Geld zu haben, sondern auch, wie man dieses Geld effektiv verwaltet und für eine sichere und stabile finanzielle Zukunft plant. Es geht darum, finanzielle Entscheidungen bewusst zu treffen und die finanzielle Gesundheit als Teil des allgemeinen Wohlbefindens zu betrachten.
